'Пенсія у зв’язку з втратою годувальника в Німеччині: вдовина, сирітська
Підібрати маршрут
3 короткі кроки
У німецькому державному пенсійному страхуванні передбачено кілька виплат для сім’ї після смерті застрахованої особи: Witwenrente або Witwerrente для того з подружжя, хто пережив іншого, Waisenrente для дітей і Erziehungsrente для розлученого з батьків, який виховує дитину. Ці виплати не призначаються автоматично: зазвичай потрібно подати заяву до Deutsche Rentenversicherung і підтвердити умови для отримання права.
Нижче наведено загальний огляд правил. У складних випадках — розлучення, повторний шлюб, іноземний стаж, кілька країн страхування, Rentensplitting — краще уточнювати ситуацію в Deutsche Rentenversicherung або консультаційному пункті.
Які виплати бувають
| Виплата | Для кого призначена | На чиєму пенсійному рахунку ґрунтується |
|---|---|---|
| Witwenrente / Witwerrente | Для вдови, вдівця або зареєстрованого партнера, який пережив іншого | На пенсійних правах померлого |
| Waisenrente | Для дітей, а в окремих випадках пасинків, прийомних дітей, онуків, братів і сестер | На пенсійних правах померлого з батьків або особи, яка утримувала дитину |
| Erziehungsrente | Для розлученого з батьків, який виховує дитину після смерті колишнього чоловіка чи дружини | На власному пенсійному рахунку живого з батьків |
Witwenrente та Witwerrente: хто має право
Право на вдовину або вдівцеву пенсію зазвичай виникає, якщо на момент смерті шлюб або зареєстроване партнерство існували щонайменше один рік. Виняток можливий, наприклад, у разі смерті через нещасний випадок: тоді вимога щодо одного року може не застосовуватися.
Додаткові умови:
- померлий чоловік, дружина або партнер виконав мінімальний страховий стаж Wartezeit у п’ять років, уже отримував пенсію або помер за обставин, коли очікування п’ять років не потрібне, наприклад через нещасний випадок на роботі;
- чоловік, дружина або партнер, що пережив іншого, не вступив у новий шлюб;
- заяву подано до пенсійного страхування.
Вдовина пенсія буває малою та великою. Вони відрізняються умовами, строком і відсотком від розрахункової пенсії померлого.
Kleine Witwenrente: мала вдовина пенсія
Kleine Witwenrente призначається, якщо чоловік або дружина, що пережили іншого:
- молодші за віковий поріг для великої вдовиної пенсії;
- не є Erwerbsgemindert, тобто не мають установленого зниження працездатності;
- не виховують дитину, яка дає право на велику пенсію.
Розмір малої вдовиної або вдівцевої пенсії зазвичай становить 25% пенсії за повною втратою працездатності або пенсії за віком, яку померлий отримував чи міг би отримувати.
За сучасним правом мала пенсія виплачується максимум два роки після смерті. За старим правом вона може виплачуватися безстроково, якщо шлюб було укладено до 2002 року й один із подружжя або партнерів народився до 2 січня 1962 року.
Große Witwenrente: велика вдовина пенсія
Große Witwenrente призначається, якщо чоловік, дружина або партнер, що пережили іншого, відповідають хоча б одній умові:
- досягли потрібного вікового порогу;
- є Erwerbsgemindert;
- виховують свою дитину або дитину померлого віком до 18 років;
- доглядають за дитиною з інвалідністю, яка не може самостійно себе забезпечувати, незалежно від її віку.
У 2026 році віковий поріг для великої вдовиної пенсії в разі смерті застрахованої особи у 2026 році становить 46 років і 6 місяців. Поріг і далі підвищуватиметься до 47 років для випадків смерті з 2029 року.
| Рік смерті застрахованої особи | Мінімальний вік для великої вдовиної пенсії |
|---|---|
| 2025 | 46 років 4 місяці |
| 2026 | 46 років 6 місяців |
| 2027 | 46 років 8 місяців |
| 2028 | 46 років 10 місяців |
| з 2029 | 47 років |
Розмір великої вдовиної або вдівцевої пенсії зазвичай становить 55% розрахункової пенсії померлого. За старим правом може застосовуватися 60%, якщо шлюб було укладено до 2002 року й один із подружжя або партнерів народився до 2 січня 1962 року.
Sterbevierteljahr: перші місяці після смерті
Sterbevierteljahr — це три місяці після місяця смерті. У цей період вдова або вдівець отримує виплату в повному розмірі пенсійного права померлого, а власний дохід того з подружжя, хто пережив іншого, не враховується.
Якщо померлий уже отримував пенсію, за місяць смерті ще виплачується її повний розмір, а вдовина або вдівцева пенсія починається не раніше наступного місяця. Якщо померлий ще не був пенсіонером, право може починатися з дня смерті.
Повторний шлюб і Rentenabfindung
У разі нового шлюбу мала й велика Witwenrente або Witwerrente припиняються із закінченням календарного місяця, у якому зареєстровано шлюб.
Натомість може бути призначена Rentenabfindung — одноразова виплата, яку Deutsche Rentenversicherung описує як Starthilfe. Зазвичай вона дорівнює двом річним розмірам вдовиної або вдівцевої пенсії. Для малої вдовиної пенсії виплачується лише невикористаний залишок до завершення строку.
Для заяви зазвичай потрібні страховий номер померлого та нове свідоцтво про шлюб. Якщо особа отримує Erziehungsrente або пенсію після передостаннього чоловіка чи дружини, Rentenabfindung може не призначатися.
Пенсія для розлученого подружжя
Після розлучення права на Witwenrente або Witwerrente зазвичай немає. Винятки існують для давніх розлучень і спеціальних ситуацій.
Пенсія колишньому чоловікові чи дружині можлива, якщо одночасно виконуються умови:
- шлюб було розірвано до 1 липня 1977 року;
- заявник після розлучення не вступав у новий шлюб за життя колишнього чоловіка чи дружини;
- в останній рік перед смертю колишнього чоловіка чи дружини заявник отримував аліменти або мав на них право;
- колишній чоловік чи дружина виконали п’ятирічний Wartezeit, загинули через нещасний випадок на роботі або вже отримували пенсію.
Якщо після смерті колишнього чоловіка чи дружини заявник вступив у новий шлюб, а потім цей шлюб було розірвано або припинено, право знову може потребувати окремої перевірки.
Kinderzuschlag до вдовиної пенсії
Якщо вдова або вдівець виховували дитину до трьох років, вдовина пенсія може збільшуватися завдяки Kinderzuschlag. Надбавка починається з четвертого календарного місяця після смерті, тобто після періоду Sterbevierteljahr.
Для пенсій за старим правом Kinderzuschlag зазвичай не застосовується, оскільки замість цього діє вищий відсоток великої вдовиної пенсії — 60% замість 55%.
Точні суми Kinderzuschlag залежать від пенсійних показників і можуть змінюватися. Тому перед розрахунком краще дивитися актуальну брошуру Deutsche Rentenversicherung або пенсійний Bescheid, а не користуватися старими таблицями.
Erziehungsrente: пенсія за виховання дитини
Erziehungsrente призначена для ситуації, коли людина розлучена, виховує дитину, а її колишній чоловік чи дружина померли. На відміну від вдовиної пенсії, вона розраховується не з пенсійного рахунку померлого, а з власного пенсійного рахунку живого з батьків.
Основні умови:
- власний Wartezeit живого з батьків — мінімум п’ять років;
- колишній чоловік чи дружина померли;
- заявник не вступив у новий шлюб і не зареєстрував нове партнерство;
- заявник виховує свою дитину або дитину колишнього чоловіка чи дружини, зокрема у передбачених випадках пасинків, прийомних дітей, онуків, братів і сестер;
- дитині менше 18 років або вона має інвалідність і не може самостійно себе забезпечувати;
- шлюб було розірвано, визнано недійсним або скасовано після 30 червня 1977 року, або за більш раннього розірвання вимога щодо аліментів ґрунтувалася на праві НДР.
Розмір Erziehungsrente відповідає пенсії за повною Erwerbsminderung. Якщо за один і той самий період є право на кілька пенсій, виплачується лише найвища.
Waisenrente: пенсія для сиріт
Waisenrente виплачується після смерті одного або обох батьків. Якщо живий один із батьків, це Halbwaisenrente; якщо не залишилося жодного з батьків, це Vollwaisenrente.
Померлий з батьків має виконати п’ятирічний Wartezeit, уже отримувати пенсію або померти за обставин, коли очікування п’ять років не потрібне, наприклад унаслідок нещасного випадку на роботі.
Право на Waisenrente можуть мати:
- біологічні та усиновлені діти;
- пасинки й прийомні діти, якщо вони жили в домогосподарстві померлого;
- онуки, брати й сестри, якщо вони жили в домогосподарстві померлого або переважно утримувалися ним.
Усиновлення або шлюб самої сироти не припиняє право автоматично.
Розміри:
- Halbwaisenrente — 10% розрахункової пенсії померлого;
- Vollwaisenrente — 20% розрахункової пенсії померлого.
Зазвичай Waisenrente виплачується до 18 років. Продовження можливе максимум до місяця досягнення 27 років, якщо дитина навчається у школі, проходить професійне навчання, навчається у виші, бере участь у визнаній добровільній службі, має інвалідність і не може самостійно себе забезпечувати або перебуває у перехідному періоді до чотирьох місяців між двома етапами навчання чи служби.
Deutsche Rentenversicherung періодично запитує підтвердження навчання. Якщо докази не надати, виплату можуть зупинити. За інформацією DRV, дохід сироти, зокрема Ausbildungsvergütung, не зараховується проти Waisenrente.
Як подати заяву
Hinterbliebenenrente потрібно оформити заявою. Це можна зробити через Deutsche Rentenversicherung, онлайн-сервіси, консультаційні пункти DRV або Versicherungsamt при муніципалітеті.
Зазвичай знадобляться:
- дані та страховий номер померлого;
- свідоцтво про смерть;
- свідоцтво про шлюб, партнерство, розлучення або документи про спорідненість;
- документи про дітей і навчання, якщо йдеться про Waisenrente або Erziehungsrente;
- відомості про власний дохід для Witwenrente, Witwerrente та Erziehungsrente;
- банківські реквізити й документи, які запросить DRV.
Як враховується дохід
Власний дохід може зменшити Witwenrente, Witwerrente або Erziehungsrente. За правилами DRV дохід понад визначений Freibetrag зараховується на 40%. У період Sterbevierteljahr для Witwenrente та Witwerrente дохід не враховується.
До доходів, що враховуються, можуть належати зарплата, замінювальні виплати на кшталт ALG I або Krankengeld, доходи від капіталу, оренди, Betriebsrenten, приватні пенсійні та страхові виплати, Elterngeld і зіставні іноземні доходи. Для Waisenrente дохід сироти не враховується.
Що перевірити перед зверненням
- Дату шлюбу, розлучення та народження подружжя: від цього залежить старе або нове право.
- Чи виконав померлий або заявник п’ятирічний Wartezeit.
- Чи є дитина, навчання, інвалідність або інші підстави для великої пенсії чи продовження Waisenrente.
- Чи був повторний шлюб, Rentensplitting або право на кілька пенсій.
- Які доходи потрібно вказати й які підтвердження запросить DRV.
Пенсії у зв’язку з втратою годувальника в Німеччині залежать від деталей сімейної ситуації та пенсійного стажу. Тому розрахунок суми краще сприймати як індивідуальний Bescheid, а не як універсальну таблицю: відсотки можна зрозуміти заздалегідь, але остаточну суму визначає пенсійне страхування.
