'التأمين العائلي في ألمانيا: من يمكن إدراجه في نظام التأمين الصحي العام

في نظام التأمين الصحي الحكومي الألماني () (GKV)، يمكن تأمين الزوج أو الشريك المسجل والأطفال دون دفع أقساط منفصلة من خلال Familienversicherung. ولا يكون ذلك ممكنًا إلا عند استيفاء شروط تتعلق بمكان الإقامة، وحالة التأمين، والعمل، والدخل. في عام 2026، يبلغ الحد الأقصى المعتاد للدخل الشهري المنتظم للتأمين العائلي 565 يورو، أما بالنسبة لـ«Minijob» فيبلغ 603 يورو.

ما هو التأمين العائلي

التأمين العائلي (Familienversicherung) هو إدراج أفراد الأسرة مجانًا في بوليصة المؤمن عليه في التأمين الصحي الحكومي. وفي هذه الحالة، يكون لكل فرد من أفراد الأسرة بطاقة تأمين خاصة به، كما أن نطاق الخدمات الطبية الأساسية يتوافق مع قواعد التأمين الصحي الحكومي (GKV). وقد توفر بعض صناديق التأمين خدمات إضافية، مثل برامج المكافآت، أو الدعم عبر الإنترنت، أو التطعيمات للسفر.

يمكن أن يشمل التأمين العائلي عادةً:

• الزوج أو الزوجة؛
• الشريك أو الشريكة المسجلين في إطار «شراكة الحياة» (Lebenspartnerschaft)؛
• الأطفال؛
• الأطفال بالتبني؛
• أبناء الزوج وأبناء الزوجة عند استيفاء شروط إضافية؛
• الأحفاد، شريطة استيفاء شروط الإعالة أو العيش المشترك.

لا يمكن عادةً إضافة والدي الشخص البالغ المؤمن عليه إلى التأمين العائلي. يحتاجان إلى تأمين صحي منفصل، ولذلك فإن نقل الوالدين إلى ألمانيا يتطلب فحصًا تأمينيًا منفصلاً.

الفرق الرئيسي بين التأمين الصحي العام (GKV) والتأمين الخاص

في التأمين الصحي الخاص ()، عادةً ما يبرم كل فرد من أفراد الأسرة عقدًا منفصلاً. ولا يوجد تأمين عائلي مجاني على غرار نظام التأمين الصحي العام (GKV) في التأمين الخاص.

لذلك، بالنسبة للعائلات التي يعمل فيها أحد الزوجين فقط ولديها أطفال ، غالبًا ما يكون التأمين الحكومي أسهل: حيث يدفع المؤمن عليه الرئيسي الأقساط، وتُدرج الأسرة في بوليصة التأمين دون دفع أقساط إضافية، شريطة استيفاء الشروط.

الشروط الأساسية لإدراج الأسرة في نظام التأمين الصحي العام (GKV)

يمكن إدراج أحد أفراد الأسرة في التأمين العائلي (Familienversicherung) إذا كان:

• يعيش أو يقيم عادةً في ألمانيا ويكون مسجلاً عادةً في سجل السكان () في مكان إقامته ()؛
• لا يكون ملزمًا بالتأمين بشكل مستقل كعامل أو طالب أو متلقٍ لإعانات اجتماعية معينة أو لأي سبب آخر؛
• غير مؤمن عليه طوعًا في نظام التأمين الصحي العام (GKV) ولا يمتلك تأمينًا خاصًا خاصًا به؛
• غير معفى من التأمين الإلزامي؛
• لا يمارس نشاطًا رئيسيًّا مستقلًا؛
• لا يتجاوز الدخل الإجمالي المنتظم الحد المحدد.

إذا لم يتم استيفاء أحد الشروط الأساسية على الأقل، فعادةً ما يحتاج الشخص إلى عقد تأمين خاص به: تأمين حكومي طوعي أو تأمين صحي خاص.

حدود الدخل في عام 2026

لا يُؤخذ الراتب فقط في الاعتبار بالنسبة لـ «التأمين العائلي» (Familienversicherung). لا تنظر مؤسسة التأمين إلى المبلغ الصافي () أو المبلغ الإجمالي ()، بل إلى الدخل الإجمالي (Gesamteinkommen) المنتظم: الأجر، والأرباح من العمل الحر، وإيرادات الإيجار، والمعاشات التقاعدية، وعائدات رأس المال، وغيرها من الإيرادات المنتظمة.

في عام 2026، تسري المعايير التالية:

الحالة	الحد الأقصى للتأمين العائلي
الدخل الشهري المعتاد	حتى 565 يورو شهريًا
الدخل من وظيفة «» أو «Minijob» فقط	حتى 603 يورو شهريًا
الطفل، إذا كان أحد الوالدين مشتركًا في التأمين الصحي الخاص (PKV) ويكسب أكثر من الوالد المشترك في التأمين الصحي العام (GKV)	يتم التحقق من عتبة JAEG: 77 400 يورو سنويًا أو 6 450 يورو شهريًا

يمكن احتساب الخصومات الضريبية والمبالغ الإجمالية من الدخل. على سبيل المثال، يبلغ مبلغ Arbeitnehmer-Pauschbetrag الموظفين 1230 يورو سنويًا، بينما يبلغ مبلغ Sparer-Pauschbetrag للدخل من رأس المال 1000 يورو للفرد. لكن الحساب الدقيق تقوم به دائمًا شركة التأمين الصحي (Krankenkasse)، لذا في حالات الإيجار، أو الاستثمارات، أو المكافآت غير المنتظمة، أو العمل الحر، أو العمل لدى صاحب عمل أجنبي، من الأفضل طلب تأكيد كتابي مسبقًا.

الأزواج والشركاء المسجلون

يمكن للزوج أو الشريك المسجل الانضمام إلى التأمين العائلي إذا لم يكن لديه تأمين إلزامي خاص به ولم يتجاوز دخله المنتظم الحد الأقصى. هذه حالة نموذجية عندما يعمل أحد الزوجين في ألمانيا ويدفع اشتراكات في GKV، بينما لا يعمل الآخر بعد أو يحصل على دخل ضئيل.

من المهم ألا تعتمد فقط على المبلغ الصافي في الحساب المصرفي. تقوم مؤسسة التأمين بتقييم الدخل الإجمالي وفقًا لقواعد التأمين الاجتماعي، وقد تطلب إقرارًا ضريبيًّا، وعقودًا، ومعلومات عن وظيفة «ميني جوب»، وإثباتًا للمعاش التقاعدي، أو عقد إيجار، أو دخلًا من رأس المال.

إذا تجاوز الدخل الحد الأقصى، فيجب إبلاغ صندوق التأمين بذلك. قد ينتهي الحق في التأمين العائلي، ويضطر الشخص إلى إبرام عقد تأمين خاص به. إذا لم يتم الإبلاغ عن التغييرات، فقد يعيد صندوق التأمين حساب الفترة بأثر رجعي ويطالب بدفع أقساط إضافية.

شروط التأمين للأطفال

تسري قواعد تتعلق بالدخل والعمر بالنسبة للأطفال. بشكل عام، يمكن الحصول على التأمين العائلي في الحالات التالية:

• حتى سن 18 عامًا دون شروط إضافية تتعلق بالدراسة أو العمل؛
• حتى سن 23 عامًا، إذا كان الطفل لا يعمل؛
• حتى سن 25 عامًا، إذا كان الطفل يدرس في مدرسة أو، أو يتلقى تدريبًا مهنيًّا أو، أو يتلقى تعليمًا عاليًّا أو، أو يشارك في خدمة تطوعية معترف بها أو؛
• لا يوجد حد عمري، شريطة أن تكون إعاقة الطفل 10_PUBLISHED/content/ar/الإعاقة في ألمانيا GdB، Schwerbehindertenausweis، الامتيازات وإجراءات التسجيل قد نشأت خلال الفترة التي كان فيها التأمين العائلي متاحًا، وأن الطفل غير قادر على إعالة نفسه.

بعد انتهاء حق الطفل في التأمين العائلي، يحتاج الطفل إلى تأمين خاص به. بالنسبة للطلاب، توجد عادةً تعريفات طلابية منفصلة في نظام التأمين الصحي العام (GKV)؛ وترتبط قيمتها بالقيم الحسابية المستخدمة أيضًا في نظام «» وبرنامج BAföG، ولكن يجب التحقق من الحدود العمرية والأقساط والاستثناءات لدى صندوق التأمين الخاص بك.

إذا كان أحد الوالدين مشتركًا في تأمين خاص

غالبًا ما تنشأ الصعوبات عندما يكون أحد الوالدين مشتركًا في التأمين الصحي العام (GKV)، والآخر مشتركًا في التأمين الصحي الخاص (PKV) أو غير مشترك على الإطلاق في نظام التأمين الصحي العام الألماني (GKV).

لا يمكن إدراج الطفل مجانًا في تأمين GKV لأحد الوالدين، ما لم تتحقق الشروط الثلاثة التالية في آن واحد:

1. أن يكون الوالد الثاني زوجًا أو شريكًا مسجَّلًا للمشترك في التأمين الصحي العام (GKV) وأن تربطه صلة قرابة بالطفل؛
2. أن لا يكون الوالد الثاني مشتركًا في التأمين الصحي العام (GKV)؛
3. أن يكون دخله المنتظم أعلى من الحد السنوي للتأمين الإلزامي (JAEG) وفي الوقت نفسه أعلى من دخل الوالد المشمول بالتأمين الصحي العام (GKV).

في عام 2026، يبلغ الحد الأقصى الإجمالي (JAEG) 77400 يورو في السنة، أي 6450 يورو في الشهر. إذا كان دخل الوالد المؤمن عليه بشكل خاص أقل من هذا الحد أو لا يتجاوز دخل الوالد المؤمن عليه في نظام التأمين الصحي العام (GKV)، فقد يكون التأمين العائلي للطفل ممكنًا شريطة استيفاء الشروط الأخرى.

بالنسبة للعائلات التي تحصل على دخل من الخارج، قد تطلب صندوق التأمين ترجمة المستندات وشهادات الدخل وقرارات الضرائب وتأكيد الوضع التأميني للوالد الآخر. في مثل هذه الحالات، من الأفضل عدم الاعتماد على الإجابات الشفوية، بل الحصول على قرار كتابي من صندوق التأمين.

المواليد الجدد

بعد ولادة الطفل في ألمانيا، يتعين على الوالدين تقديم طلب إلى صندوق التأمين الصحي (Krankenkasse). إذا كان كلا الوالدين مشتركين في نظام التأمين الصحي العام (GKV)، يُدرج الطفل عادةً في التأمين العائلي لأحدهما. أما إذا كان أحد الوالدين مشتركًا في نظام التأمين الصحي الخاص (PKV)، فسيقوم الصندوق بالتحقق بشكل إضافي من الدخل والشروط المذكورة في القسم السابق.

سيحصل الطفل على بطاقة تأمين خاصة به. بالنسبة للأطفال الذين تقل أعمارهم عن 15 عامًا، تُصدر البطاقة عادةً بدون صورة.

أبناء الزوج وأبناء الزوجة والأطفال المتبنون والأحفاد

لا يتم إدراج أبناء الزوج أو زوجة الزوج، والأبناء بالتبني، والأحفاد في التأمين العائلي تلقائيًا. ومن المهم أن يعيش الطفل مع المشترك في التأمين الصحي العام (GKV) أو أن يتحمل هذا المشترك نفقات إعالته بشكل أساسي.

إذا كان الطفل يعيش بشكل منفصل، فإن صندوق التأمين عادةً ما يتحقق من الجهة التي تتحمل الجزء الأكبر من النفقات. ويمكن استخدام المبالغ الواردة في جدول دوسلدورف (Düsseldorfer Tabelle) كمرجع. في عام 2026، تبلغ الاحتياجات الدنيا للأطفال القصر في الفئة العمرية الأولى من الجدول ما يلي:

عمر الطفل	المعيار المرجعي لجدول دوسلدورف لعام 2026
0-5 سنوات	486 يورو
6-11 سنة	558 يورو
12-17 سنة	653 يورو

تُستخدم هذه المبالغ في حساب نفقة الطفل و، ولا تُعتبر «قسطًا» مستقلًا للتأمين. بالنسبة لـ «Familienversicherung»، من المهم إثبات أن المؤمن عليه يعيل الطفل فعليًّا بشكل أساسي أو أن الطفل مدرج في أسرته المعيشية.

الطلاب والعمل الإضافي

غالبًا ما يظل الطلاب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا مشمولين بالتأمين العائلي لوالديهم، شريطة ألا يتجاوز دخلهم الحد الأقصى المسموح به. قد يتم تقييم العمل قصير الأجل، والعمل خلال العطلات، وعقود «Werkstudent» بطرق مختلفة؛ لذا، قبل توقيع العقد، يجدر بك التحقق من الآثار المترتبة على التأمين العائلي لدى صندوق التأمين الخاص بك.

إذا لم يعد بإمكان الطالب البقاء ضمن التأمين العائلي، فعادةً ما يتوفر تأمين طلابي منفصل في نظام التأمين الصحي العام (GKV). بعد بلوغ سن معينة أو انتهاء فترة الإعفاء، ينتقل الطالب إلى التأمين الطوعي أو يتم تأمينه على أساس آخر، على سبيل المثال كموظف.

كيفية إضافة العائلة إلى التأمين

تختلف الإجراءات باختلاف صندوق التأمين الصحي المعني، على سبيل المثال أو Techniker Krankenkasse، أو أو النظرة العامة الخاصة بـ TK أو أي صندوق تأمين صحي حكومي آخر، ولكنها عادةً ما تكون على النحو التالي:

1. يقوم المؤمن عليه الرئيسي بطلب استمارة التقدم للتأمين العائلي.
2. يُذكر في الطلب بيانات المشترك الرئيسي في التأمين الصحي العام (GKV) وأفراد الأسرة.
3. تُرفق مستندات تثبت صلة القرابة: شهادة الزواج، وشهادات ميلاد الأبناء، ومستندات التبني أو الوصاية.
4. عادةً ما يتطلب الأمر ترجمة الوثائق الأجنبية إلى اللغة الألمانية؛ ومن الأفضل الاستفسار عن متطلبات التصديق في مكتب التأمين الصحي.
5. تطلب مؤسسة التأمين الصحي معلومات عن الدخل والعمل والتأمين السابق لأفراد الأسرة.
6. إذا كان الأمر يتعلق بطالب جامعي أو تلميذ في المرحلة الثانوية، فقد تكون هناك حاجة إلى شهادة من المؤسسة التعليمية.
7. بعد التحقق، تؤكد صندوق التأمين إدراجهم في التأمين وترسل بطاقات التأمين.

إذا تم إضافة الطفل فقط، فقد تكون هناك حاجة إلى معلومات عن الوالد الثاني على أي حال. تقوم مؤسسة التأمين بالتحقق من عدم وجود تأمين عائلي مزدوج ومن عدم سريان استثناء للأسر التي يكون فيها أحد الوالدين غير مشترك في التأمين الصحي العام (GKV) ويحصل على دخل أعلى من الحد الأدنى للأجور (JAEG).

ما الذي تتحقق منه شركة التأمين الصحي كل عام

تقوم صناديق التأمين بإرسال استبيانات بانتظام للتحقق من التأمين العائلي. وعادةً ما تتضمن هذه الاستبيانات أسئلة حول الدخل، والوضع الوظيفي، والدراسة، والحالة الأسرية، والوضع التأميني لأفراد الأسرة، بالإضافة إلى تلقي إعانة البطالة () أو إعانة المواطن (Bürgergeld) أو أي إعانات أخرى.

يجب إعادة استمارة الطلب في الموعد المحدد. عند الانتقال إلى صندوق تأمين حكومي آخر ()، عادةً ما يتم نقل التأمين العائلي مع المؤمن عليه الرئيسي. وإذا تم تجاهل ذلك، فقد تعلق الصندوق تأكيد التأمين العائلي أو تطلب مستندات إضافية. عند تغير الدخل، أو بدء العمل، أو الانتقال إلى العمل الحر، أو الانتقال إلى مكان جديد، أو تغيير الوضع التأميني، يُفضل إبلاغ الصندوق على الفور، دون انتظار المراجعة السنوية.

الأخطاء الشائعة

• الاعتقاد بأن التأمين العائلي يتم تفعيله تلقائيًا بعد الوصول إلى ألمانيا.
• لا تركز إلا على الراتب وتغفل عن الإيجار والمعاشات والفوائد وغيرها من مصادر الدخل.
• لا تبلغ عن وظيفة «ميني جوب» أو المكافآت أو العمل الحر.
• الاعتقاد بأنه يمكن دائمًا إدراج الطفل في تأمين الوالد في نظام التأمين الصحي العام (GKV)، حتى لو كان الوالد الآخر مشتركًا في نظام التأمين الصحي الخاص (PKV) ويحصل على دخل أعلى.
• تأجيل التسجيل حتى الحصول على الراتب الأول أو حتى زيارة الطبيب.
• لا تحتفظ بالإيصالات المكتوبة الصادرة عن صندوق التأمين الصحي في الحالات المثيرة للجدل.

خلاصة موجزة

يُعد التأمين العائلي (Familienversicherung) أحد المزايا الرئيسية للتأمين الصحي الحكومي في ألمانيا للعائلات. في عام 2026، ستكون الأرقام المرجعية للتحقق هي 565 يورو للدخل المنتظم العادي، و603 يورو لـ«Minijob»، و77400 يورو (JAEG) للحالات التي يكون فيها أحد الوالدين خارج نطاق التأمين الصحي الحكومي (GKV). لكن القرار النهائي تتخذه دائمًا شركة التأمين الصحي (Krankenkasse) بناءً على المستندات، لذا في حالة وجود دخل من مصادر متعددة، أو العمل الحر، أو تأمين خاص للوالد الآخر، أو دخل من الخارج، فمن الأفضل الحصول على تأكيد كتابي مسبقًا.