Incoming-Versicherung für Deutschland: Was Sie vor der Visumbeantragung und der Einreise beachten sollten

Incoming-Versicherung für die Einreise nach Deutschland

Incoming ist eine befristete Krankenversicherung für Personen, die aus dem Ausland nach Deutschland einreisen. Sie wird häufig für Urlaubsreisen, Schengen-Visa, die erste Zeit vor Inkrafttreten einer deutschen gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung sowie gelegentlich für bestimmte Fälle im Zusammenhang mit einem nationalen Visum genutzt.

Die wichtigste Regel: Wählen Sie eine Police nicht nur aufgrund ihres Namens aus. Für ein Visum und einen tatsächlichen Aufenthalt sind die Gültigkeitsdauer, der Geltungsbereich, die Deckungsgrenzen, Ausschlüsse, die Bestätigung der Rückführung sowie die Frage entscheidend, ob das jeweilige Konsulat diese Art von Versicherung für Ihren Einreisezweck anerkennt.

Weitere Informationen zur Incoming-Versicherung, zu den Bedingungen und zum Versicherungsschutz finden Sie unter.

Wann kann eine Incoming-Versicherung sinnvoll sein?

Eine Incoming-Versicherung kommt in der Regel in folgenden Situationen in Betracht:

• Urlaubs- oder Besuchsreise nach Deutschland und in andere Schengen-Länder;
• Beantragung eines Schengen-Visums, bei dem eine Reisekrankenversicherung für die gesamte Reisedauer erforderlich ist;
• kurze Übergangszeit bis zum Beginn einer vollwertigen deutschen Krankenversicherung;
• Einreise bis zum ersten Arbeitstag, wenn die deutsche Krankenversicherung erst später in Kraft tritt;
• Einzelne Fälle von nationalen Visa, sofern das Konsulat diese Art des Versicherungsschutzes ausdrücklich akzeptiert.

Für einen längeren Aufenthalt in Deutschland ersetzt die Incoming-Versicherung in der Regel keine vollwertige deutsche Krankenversicherung. Wenn Sie zum Arbeiten, Studieren, im Rahmen der Chancenkarte, zur Familienzusammenführung oder mit einem anderen langfristigen Aufenthaltsstatus einreisen, prüfen Sie bitte die Anforderungen Ihrer jeweiligen Visumkategorie und des zuständigen Konsulats.

Mindestanforderungen für ein Schengen-Visum

Für ein Schengen-Visum muss die Krankenversicherung den gesamten Aufenthaltszeitraum abdecken und in der Regel eine Deckungssumme von mindestens 30.000 Euro, medizinische Notfallversorgung sowie einen Rücktransport aus medizinischen Gründen umfassen. Diese Anforderungen ergeben sich aus dem Visa-Kodex, Verordnung (EG) Nr. 810/2009.

Das nationale Visum ist ein Sonderfall. Hier kann das Konsulat nicht nur eine Reiseversicherung verlangen, sondern auch den Nachweis eines Versicherungsschutzes, der mit dem deutschen Krankenversicherungssystem vergleichbar ist, oder den Nachweis einer zukünftigen Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenkasse (Krankenkasse) oder einer privaten Krankenversicherung (PKV). Daher ist der Wortlaut in den Hinweisen des Konsulats wichtiger als die allgemeine Beschreibung des Tarifs.

Was Sie in der Police überprüfen sollten

Prüfen Sie vor der Zahlung nicht die Werbebeschreibung, sondern den Versicherungsschein, die IPID, die Tarifbedingungen und die Ausschlüsse.

Was Sie prüfen sollten	Warum das wichtig ist
Geltungsbereich	In der Police müssen Deutschland und die erforderlichen Schengen- oder EU-Länder aufgeführt sein
Gültigkeitsdauer	Die Daten müssen die Reise oder den vom Konsulat geforderten Zeitraum abdecken
Mindestdeckungssumme	Für ein Schengen-Visum sind in der Regel mindestens 30.000 Euro erforderlich
Rücktransport	In den Visabestimmungen wird häufig ausdrücklich der medizinische Rücktransport erwähnt
Altersgrenze	Bei vielen Incoming-Tarifen gelten gesonderte Bedingungen für ältere Personen
Selbstbehalt	Konsulate und Antragsteller haben unterschiedliche Ansichten zu Policen mit Selbstbehalt
Ausschlüsse	Chronische und bereits bestehende Erkrankungen sind oft nur eingeschränkt oder gar nicht versichert
Zahlungs- und Rückerstattungsmodalitäten	Die Geschäftsbedingungen ändern sich häufiger als die grundlegenden Visabestimmungen

Care Concept und andere Anbieter

Care Concept ist einer der deutschen Anbieter, der Produkte für Ausländer im Angebot hat, die nach Europa oder Deutschland reisen. Im Ausgangsmaterial wurden das Produkt von Care Concept und der Abschluss über Vermittler erwähnt, doch die aktuellen Preise, Altersgrenzen, Rückerstattungen und die Bedingungen für die Betreuung müssen direkt in den Unterlagen des gewählten Tarifs überprüft werden.

Übertragen Sie die Bedingungen eines Tarifs nicht auf einen anderen. Ein Anbieter kann verschiedene Produkte anbieten: kurzfristige Reisekrankenversicherung, Incoming für Gäste, Produkte für Studierende, Expatriate-Tarife und andere Varianten. Für das Visum sind der konkrete Versicherungsnachweis und der Wortlaut des Versicherungsschutzes entscheidend.

Was deckt die Incoming-Versicherung in der Regel ab?

Eine typische Incoming-Versicherung kann Kosten abdecken, die durch eine plötzliche Erkrankung oder einen Unfall nach Inkrafttreten der Versicherung entstehen:

• ambulante Behandlung;
• stationäre Behandlung;
• medizinisch notwendige Transporte;
• zahnärztliche Notfallversorgung im Rahmen der Deckungsgrenzen;
• Rücktransport aus medizinischen Gründen, sofern dies in den Versicherungsbedingungen vorgesehen ist.

Der tatsächliche Versicherungsumfang ist immer vertraglich festgelegt. Auch wenn in der Tarifbeschreibung „unbegrenzt bis 30.000 Euro“ oder „für Visa geeignet“ steht, sollten Sie dennoch überprüfen, ob dies ausdrücklich im Versicherungszertifikat oder in den offiziellen Versicherungsbedingungen ersichtlich ist.

Was häufig nicht abgedeckt ist

Die Incoming-Versicherung ist in der Regel nicht für geplante Behandlungen vorgesehen. Oft sind folgende Leistungen ausgeschlossen oder eingeschränkt:

• Erkrankungen und Gesundheitszustände, die bereits vor der Einreise oder vor Abschluss der Police bestanden;
• planmäßige Operationen und Untersuchungen;
• Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen und regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen;
• Schwangerschaft und Entbindung, sofern diese nicht im Tarif enthalten sind oder nur teilweise abgedeckt werden;
• eine medizinische Behandlung, für die die Person eigens nach Deutschland eingereist ist;
• Leistungen, die über das medizinisch notwendige Minimum hinausgehen.

Wenn Sie an einer chronischen Erkrankung leiden, schwanger sind, ein fortgeschrittenes Alter haben oder eine geplante Behandlung vorliegt, schließen Sie keine Police ab, ohne zuvor eine schriftliche Bestätigung der Versicherungsbedingungen vom Versicherer erhalten zu haben.

So funktioniert ein Versicherungsfall

Bei vielen Reise-/Incoming-Produkten läuft es so ab: Sie suchen einen Arzt auf, bezahlen die Rechnung, bewahren die Unterlagen auf und reichen anschließend einen Antrag auf Kostenerstattung ein. Einige Versicherer verfügen über eine Notfall-Hotline oder können in schweren Fällen direkt mit der Klinik zusammenarbeiten.

Bitte beachten Sie vor Ihrer Reise Folgendes:

• Versicherungsnummer;
• Notrufnummer des Versicherers;
• E-Mail oder Portal für Schadensmeldungen;
• Liste der Unterlagen für die Kostenerstattung;
• Regeln für die Inanspruchnahme vor einem Krankenhausaufenthalt oder einer kostspieligen Behandlung.

Wenn die Leistung nicht in den Vertragsbedingungen enthalten ist, kann der Versicherer die Erstattung auch bei Vorliegen einer Police ablehnen.

Ab welchem Datum sollte die Versicherung abgeschlossen werden?

Das Beginndatum muss die tatsächliche Einreise oder das vom Konsulat geforderte Datum abdecken. Wenn Sie planen, früher einzureisen, als die Police beginnt, sind die ersten Tage nicht versichert. Wenn Sie später einreisen, prüfen Sie die Aktivierungsbedingungen: Bei einigen Tarifen können die bezahlten Tage ab der tatsächlichen Einreise gezählt werden, bei anderen ist das Datum fest vorgegeben.

Für die Visumbeantragung ist es sicherer, wenn der Zeitraum auf der Bescheinigung lückenlos ist. Wenn Sie bereits über eine deutsche Krankenversicherung verfügen, die ab dem ersten Arbeits- oder Studientag gilt, kann die Incoming-Versicherung nur den Zeitraum bis zu diesem Datum abdecken; dies muss jedoch mit den Anforderungen des Konsulats abgeklärt werden.

Für wie viele Tage sollte die Police abgeschlossen werden?

Für eine Urlaubsreise muss die Police die gesamte Aufenthaltsdauer abdecken. Bei einem nationalen Visum hängt die Laufzeit vom Einreisezweck und den Anforderungen des Konsulats ab: Manchmal wird eine Police für die ersten Wochen benötigt, manchmal für mehrere Monate, manchmal ist eine andere Art der Krankenversicherung erforderlich.

Beispiel: Ein Arbeitsvertrag beginnt am 1. Oktober, und die deutsche Krankenkasse bestätigt den Versicherungsschutz ab diesem Datum. Wenn Sie am 15. September einreisen, kann eine Incoming-Versicherung für den Zeitraum vom 15. bis zum 30. September erforderlich sein. Die endgültige Entscheidung hängt jedoch von den Vorgaben des Konsulats und den dort akzeptierten Unterlagen ab.

Fragen vor dem Kauf

Stellen Sie dem Versicherer oder Vermittler vor der Zahlung konkrete Fragen:

• Wie lautet die genaue Tarifbezeichnung und wer ist der Versicherer?
• Welche Daten werden im Zertifikat angegeben?
• Gibt es eine Mindestdeckungssumme von 30.000 Euro und eine Rücktransportversicherung für ein Schengen-Visum?
• Ist der Versicherungsnachweis für ein nationales Visum Ihrer Kategorie geeignet?
• Gibt es eine Selbstbeteiligung?
• Was passiert bei einer Änderung des Einreisedatums?
• Wie bekomme ich mein Geld zurück, wenn mein Visumantrag abgelehnt wurde?
• Welche Ausschlüsse gelten für chronische Erkrankungen?
• In welcher Sprache werden die Police und die Versicherungsbedingungen ausgestellt?

Alter über 74 Jahre

Bei Incoming-Produkten gibt es häufig eine Altersobergrenze oder deutlich abweichende Bedingungen für ältere Antragsteller. Im Ausgangsmaterial wurde für das konkrete Produkt „Care Concept“ eine Altersgrenze von 74 Jahren angegeben, doch solche Parameter müssen vor dem Abschluss in der aktuellen Tarifübersicht überprüft werden.

Wenn Sie 74 Jahre oder älter sind, suchen Sie nach einer Versicherung, bei der das Alter ausdrücklich in den Versicherungsbedingungen zugelassen ist und nicht nur in der Werbebeschreibung. Prüfen Sie außerdem, ob das Konsulat diese Police für den Zweck Ihrer Reise akzeptiert.

Fazit

Die Incoming-Versicherung ist als vorübergehender Versicherungsschutz für die Einreise, die Beantragung eines Visums oder eine Übergangsphase nützlich. Sie ist jedoch kein universeller Ersatz für eine deutsche Krankenversicherung und keine Garantie dafür, dass die Unterlagen vom Konsulat akzeptiert werden.

Orientieren Sie sich bei der sicheren Auswahl an drei Dokumenten: den Anforderungen des Konsulats, dem Versicherungszertifikat und den aktuellen Tarifbedingungen. Sollten sich darin Widersprüche ergeben, klären Sie diese bitte schriftlich vor der Zahlung ab.